Zavarovalniški trg hitro raste. Leta 2016 je bilo samo v ZDA 5.977 zavarovalnic . Istega leta je več kot 1,1 milijona ljudi delalo kot zavarovalni posredniki, zastopniki in uslužbenci. Veliki igralci v industriji, kot so UnitedHealth Group, Humana in Centene, zaslužijo milijarde dolarjev. Če iščete poslovni model, ki zagotavlja trajnostno rast, razmislite o ustanovitvi lastne zavarovalnice .
Nasvet
Uporabite programsko opremo za upravljanje agencij za sledenje prodaje, izboljšanje storitev za stranke in racionalizacijo vsakodnevnega poslovanja.
Izberite poslovni model
Obstajajo različne vrste zavarovalnic in vsaka ima posebne značilnosti. Standardni linijski prevozniki na primer ponujajo posebne vrste pokritosti v določeni državi. Za njene cene in pogoje storitve velja lokalna zakonodaja. Lastniške zavarovalne agencije se obračajo na posebne skupine strank ali določene panoge in so v lasti korporacij ali uveljavljenih družb.
Če se odločite za ciljanje visoko tveganih kupcev, ustanovite podjetje s presežnimi linijami . Na primer, lahko prodate avtomobilsko zavarovanje z visokim tveganjem s slabo kreditno sposobnostjo, prometnimi kršitvami ali brez predhodnega kritja. Tako boste lahko zaračunavali višje cene.
Druge priljubljene možnosti vključujejo tuje zavarovalnice, domače zavarovalne agencije in neposredne prodajalce. Te lahko razdelimo na več drugih kategorij, kot so življenjske zavarovalnice, zdravstvene zavarovalnice, zavarovalnice in tako naprej.
Raziščite zavarovalno industrijo
Preden začnete, si vzemite čas za spoznavanje te panoge . Preučite različne vrste kritja in politike, določite velikost ciljnega trga in raziščite najnovejše panožne trende. Ugotovite, kdo so vaši konkurenti in po čem izstopajo.
Pred začetkom lastnega podjetja razmislite o delu kot zavarovalni zastopnik ali posrednik. Tako boste lahko bolje razumeli zavarovalniški trg in potrebe strank.
Napišite poslovni načrt
Ko se počutite pripravljeni za ukrepanje, pripravite poslovni načrt za svojo zavarovalnico. Določite ciljne stranke in njihove potrebe, odločite se, katere izdelke in storitve boste ponudili, in si postavite realne cilje. Na primer, za zagonska podjetja in mala podjetja lahko ponudite poceni poslovno zavarovanje. Dober primer je USLI, ki ponuja zavarovalne rešitve za mala podjetja, neprofitne organizacije, neodvisne izvajalce, lastnike nepremičnin, šole in posameznike.
V svoj poslovni načrt vključite povzetek in izjavo o poslanstvu. Ocenite potencialne prihodke in odhodke. Odvisno od vašega poslovnega modela in lokacije so vaši zagonski stroški od 5000 do 50.000 dolarjev . Poiščite vlagatelje, zaprosite za posojilo ali po potrebi začnite kampanjo množičnega financiranja.
Kako nameravate voditi svoje podjetje in doseči ciljni trg? Ali boste prodali neposredno strankam, najeli lastne prodajne agente ali se povezali z zavarovalnimi agenti? Odločite se tudi, ali boste kupili ali najeli pisarniški prostor in nato ocenili s tem povezane stroške. Vaš poslovni načrt mora vsebovati tudi ime in pravno strukturo podjetja, njegov edinstven prodajni predlog, tržne strategije in pravne zahteve.
Pridobite licenco agencije
Tovrstno poslovanje urejajo državne vlade. Registracija podjetja je podobna v večini zveznih držav. Zahteve za licenciranje pa bodo odvisne od vaše lokacije. Ko registrirate podjetje in pridobite davčno številko, zaprosite za dovoljenja in dovoljenja za podjetja.
Na uradnem spletnem mestu NIPR (National Insurance Producer Registry) poiščite državne zahteve glede licenc in pristojbin. Nekatere države, kot so Colorado, Illinois in Ohio, zahtevajo več ur usposabljanja. Morda bo potrebno tudi popolno preverjanje preteklosti in odvzem prstnih odtisov.
Poleg licenc za agencije potrebujete tudi zavarovanje podjetja, da zaščitite svoje podjetje in zaposlene. Vsaj morate kupiti polico lastnika podjetja (BPO), zavarovanje poklicne odgovornosti in odškodninsko kritje delavca. Glede na zahteve vaše države boste morda morali kupiti tudi poroštvo . Ta pogodba zagotavlja, da boste izpolnili svoje obveznosti do strank.
Promovirajte svojo zavarovalnico
Razvijte tržno strategijo, ki ustreza vašemu ciljnemu trgu. Na primer zavarovalnica, ki cilja na B2B stranke, bo potrebovala drugačen pristop kot tisti, ki prodaja kritje družinam in posameznikom. Najprej naj bo vaša agencija enostavna za iskanje . Izberite osrednjo lokacijo, postavite spletno mesto in svoje podjetje navedite v lokalnih imenikih.
Ustvarite mobilno prijazno spletno mesto, ki opisuje vaše izdelke in storitve. Namestite funkcijo klepeta in gumbe za klic, da bodo stranke lažje dosegle vas. Vzpostavite spletni dnevnik in delite vsebino, povezano z industrijo, na primer, kako najti poceni zdravstveno zavarovanje, kako izbrati med različnimi policami in kako določiti, koliko pokritosti je potrebno. Prijavite se na LinkedIn, Facebook, Twitter in drugih socialnih omrežjih, da ustvarite svojo spletno prisotnost .
Če ciljate na lokalne stranke, se udeležite seminarjev, delavnic in mrežnih dogodkov. Uporabite oglaševanje s plačilom za klik, da dosežete ciljno skupino. Ustvarite referenčni program za povečanje prodaje in prepoznavnosti blagovne znamke. In vlagajte v programsko opremo za upravljanje agencij, da bo vaše podjetje nemoteno poslovalo in poenostavilo storitve za stranke.