Bančna posojila so na voljo za financiranje nakupa zalog in opreme ter za pridobivanje obratnega kapitala in sredstev za širitev poslovanja. Ta posojila so časovno priznana in zanesljiva metoda financiranja malega podjetja, vendar banke pogosto financirajo samo podjetja z znatnimi zavarovanji in dolgoletnimi izkušnjami, pogoji, ki jih ponujajo, pa so pogosto zelo strogi. Lastniki podjetij bi morali pretehtati prednosti in slabosti bančnih posojil glede na druga finančna sredstva.
Prednost: Ohranite nadzor nad podjetjem
Banka podjetju posoja denar na podlagi vrednosti podjetja in njegove zaznane sposobnosti servisiranja posojila s pravočasnimi in popolnimi plačili. Za razliko od lastniškega financiranja, kjer podjetje izdaja delnice, banke v podjetjih nimajo nobenega lastniškega položaja. Bančno osebje se prav tako ne vključuje v noben vidik poslovanja, ki mu banka odobri posojilo. To pomeni, da želite obdržati popolno upravljanje in nadzor nad svojim podjetjem brez zunanjega vmešavanja.
Prednost: Bančno posojilo je začasno
Ko poslovni posojilojemalec odplača posojilo, ni več nobene obveznosti do banke ali posojilodajalca, razen če posojilojemalec ne želi najeti naslednjega posojila. Primerjajte to z lastniškim financiranjem, kjer lahko družba delničarjem izplačuje dividende v času, ko podjetje obstaja.
Prednost: Obresti so odbitne
Obresti od posojil poslovnih bank so odbitne. Poleg tega ostajajo plačila za servisiranje posojil, zlasti pri posojilih s fiksno obrestno mero, pri katerih se obrestna mera med posojilom ne spreminja, enaka skozi celotno življenjsko dobo posojila. Tako lahko podjetja enostavno načrtujejo in načrtujejo mesečna plačila posojil. Tudi če je posojilo posojilo z nastavljivo obrestno mero, lahko lastniki podjetij z enostavno preglednico izračunajo prihodnja plačila v primeru spremembe obrestnih mer.
Slabost: težko se kvalificirati
Ena največjih slabosti bančnih posojil je, da jih je zelo težko dobiti, razen če ima majhno podjetje znane izkušnje ali dragocena zavarovanja, kot so nepremičnine. Banke so previdne pri posojanju le podjetjem, ki lahko jasno odplačujejo posojila, poleg tega pa poskrbijo, da so sposobne kriti kritje izgub v primeru neplačila. Od posojilojemalcev se lahko zahteva, da predložijo osebna jamstva, kar pomeni, da lahko posojilojemalčevo osebno premoženje zaseže v primeru, da podjetje propade in ne more odplačati posojila v celoti ali delno.
Slabost: visoke obrestne mere
Obrestne mere za posojila malim podjetjem pri bankah so lahko precej visoke in znesek bančnega financiranja, za katerega podjetje izpolnjuje pogoje, pogosto ne zadostuje za popolno izpolnjevanje njegovih potreb. Visoka obrestna mera za financiranje podjetja pogosto zavira njegovo širitev, saj mora podjetje poleg servisiranja posojila opraviti tudi z dodatnimi sredstvi za kritje sredstev, ki jih banka ne zagotovi. Posojila, za katera jamči ameriška uprava za mala podjetja, ponujajo boljše pogoje kot druga posojila, vendar so zahteve za pridobitev teh subvencioniranih bančnih posojil zelo stroge.